Chase 5/24 룰 완벽 가이드

마일게임의 핵심 중 하나는 카드 발급 순서 최적화입니다. 어떤 카드를 먼저 만들고, 어떤 카드를 나중에 만드느냐에 따라 수십만 포인트의 차이가 생깁니다. 그리고 그 순서를 결정짓는 가장 중요한 변수가 바로 Chase의 5/24 룰입니다.

이 글에서는 5/24 룰이 무엇인지, 어떻게 계산하는지, 그리고 어떻게 활용해야 하는지를 상세히 정리합니다.

이번 업데이트로 카드 어드바이저와 카드 매니저에 5/24 트래킹 기능이 추가되었습니다. 본인의 5/24 스코어를 자동으로 계산하고 관리할 수 있으니 아직 사용해보지 않으셨다면 꼭 확인해보세요.

5/24 룰이란?

Chase 5/24 룰은 간단하게 요약하면 이렇습니다.

지난 24개월 동안 신용카드를 5장 이상 새로 발급받은 사람에게는 Chase 카드 승인을 내주지 않는다.

여기서 핵심 포인트는 Chase 카드만이 아니라 모든 은행에서 발급받은 개인 신용카드를 합산한다는 것입니다. Amex, Citi, Capital One 등 다른 은행에서 만든 카드도 모두 포함됩니다.

Chase에 새 카드를 신청하면 Chase는 신용 보고서를 확인합니다. 이때 최근 24개월 이내 개설된 신용카드 계좌가 5개 이상이면 — 자동으로 거절됩니다. 신용점수가 아무리 높아도 예외는 없습니다.

5/24 스코어 계산법

자신의 5/24 스코어를 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

1단계: 신용 보고서 확인

AnnualCreditReport.com에서 무료 신용 보고서를 받습니다. Equifax, Experian, TransUnion 세 곳 모두 확인하는 것이 가장 정확합니다.

2단계: 최근 24개월 내 개설된 카드 수 세기

신용 보고서의 계좌 목록에서 최근 24개월 이내에 "개설(Opened)"된 모든 신용카드를 셉니다. 현재 닫혀 있는(closed) 카드도 개설일이 24개월 이내라면 포함됩니다.

3단계: 결과 해석

• 4장 이하 → Chase 카드 신청 가능 (1자리 남음)

• 5장 이상 → Chase 카드 승인 불가

• 
  

주의사항: 다른 사람의 카드에 Authorized User(추가 사용자)로 등록된 경우에도 5/24 카운트에 포함될 가능성이 높습니다.

5/24에 포함되는 것 vs 포함되지 않는 것

포함됨 (카운트 O)	포함 안 됨 (카운트 X)
모든 은행의 개인 신용카드	개인 신용 보고서에 뜨지 않는 비즈니스 카드
현재 닫힌 카드 (24개월 내 개설)	차량 대출, 모기지 등 신용카드 외 계좌
Authorized User로 추가된 카드	24개월 이전에 개설된 카드
스토어 카드 (예: Target, Amazon Store Card)	—

가장 중요한 예외는 비즈니스 카드입니다. 대부분의 비즈니스 카드(특히 Amex, Chase 비즈니스 카드)는 개인 신용 보고서에 나타나지 않기 때문에 5/24 카운트에 포함되지 않습니다. 이것이 여공법 전략에서 비즈니스 카드가 핵심적인 이유입니다.

5/24 룰의 역사와 특이사항

Chase는 2016년 Chase Sapphire Reserve 신청 페이지에 5/24 관련 문구를 공식적으로 게시한 적이 있습니다. 하지만 같은 해 9월 1일에 해당 문구를 삭제했고, 현재까지 Chase 공식 웹사이트 어디에서도 5/24 룰을 확인할 수 없습니다.

즉, 이 룰은 비공식적이지만 실재하는 정책입니다. 2015년부터 수많은 신청자들이 카드 거절 사유로 "최근 24개월간 너무 많은 카드를 개설했다"는 답변을 받았다고 보고해왔고, 이 데이터가 축적되어 현재의 5/24 룰로 정리된 것입니다.

Chase만 이런 제한을 두는 것은 아닙니다. American Express, Barclays, Citibank 등도 각자의 발급 제한 규정을 갖고 있습니다. 은행 입장에서는 과도한 카드 발급을 통한 리워드 프로그램 남용이나 과잉 부채를 방지하려는 목적이 있습니다.

5/24 룰이 적용되는 주요 Chase 카드

아래 목록은 커뮤니티에서 보고된 정보를 기반으로 합니다. Chase의 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.

개인 카드 (5/24 적용)

• Chase Sapphire Preferred

• Chase Sapphire Reserve

• Chase Freedom Flex

• Chase Freedom Unlimited

• Chase Freedom Rise

• United Explorer Card / United Quest Card / United Club Infinite Card

• Southwest Rapid Rewards 카드 시리즈

• IHG One Rewards 카드 시리즈

• Marriott Bonvoy 카드 시리즈

• Amazon Prime Visa

• Aeroplan Credit Card

• World of Hyatt Credit Card

비즈니스 카드 (5/24 적용, 단 카운트에는 불포함)

• Chase Ink Business Preferred

• Chase Ink Business Cash

• Chase Ink Business Unlimited

비즈니스 카드도 "신청 시" 5/24 룰의 적용을 받지만, 비즈니스 카드를 발급받는 것 자체는 5/24 카운트를 올리지 않습니다. 이 차이가 매우 중요합니다.

여공법 전략: 5/24를 활용한 카드 발급 순서 최적화

5/24 룰을 이해했다면, 이제 실전 전략입니다.

원칙 1: Chase 카드를 먼저 만들어라

5/24 슬롯은 한정된 자원입니다. Amex나 Capital One 카드는 5/24이 넘어도 발급받을 수 있지만, Chase 카드는 그렇지 않습니다. 따라서 여공법을 시작할 때는 반드시 Chase 카드부터 발급 순서를 잡아야 합니다.

원칙 2: 비즈니스 카드로 슬롯을 아껴라

비즈니스 카드는 5/24 카운트에 포함되지 않으므로, 개인 카드 사이에 비즈니스 카드를 끼워 넣으면 슬롯을 절약하면서도 추가 보너스를 받을 수 있습니다.

원칙 3: 24개월 타이머를 관리하라

카드 개설일 기준으로 24개월이 지나면 해당 카드는 5/24 카운트에서 빠집니다. 스프레드시트를 만들어 각 카드의 개설일과 만료 시점(개설일 + 24개월)을 추적하세요.

원칙 4: Authorized User 카드에 주의하라

가족 카드에 추가 사용자로 등록되어 있다면 이 역시 카운트에 포함됩니다. 불필요한 AU 등록은 피하고, 이미 등록되어 있다면 제거를 고려하세요.

추천 발급 순서 예시

아래는 5/24 슬롯 5개를 최대한 활용하는 예시 순서입니다. 개인의 소비 패턴과 여행 목표에 따라 달라질 수 있습니다.

순서	카드	슬롯 사용	비고
1	Chase Sapphire Preferred	1/5	UR 포인트 생태계 진입
2	Chase Ink Business Preferred	—	비즈니스 카드, 슬롯 미사용
3	Chase Freedom Flex	2/5	UR 적립 극대화
4	Chase Freedom Unlimited	3/5	일상 소비 UR 적립
5	United Explorer Card	4/5	항공 마일 확보
6	World of Hyatt Credit Card	5/5	호텔 포인트 확보
7	이후 Amex, Citi 등	제한 없음	5/24 초과 후 자유롭게 발급

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 24개월이 정확히 어떻게 계산되나요?

카드 개설 월 기준입니다. 예를 들어 2023년 1월 15일에 카드를 개설했다면, 2025년 2월 1일경부터 해당 카드가 5/24 카운트에서 빠질 수 있습니다. 다만 며칠의 오차가 있을 수 있으므로 여유를 두고 신청하는 것을 추천합니다.

Q: 거절당하면 재심(reconsideration)이 가능한가요?

Chase에 전화하여 재심을 요청할 수 있지만, 5/24 룰로 인한 거절은 재심으로도 뒤집기 매우 어렵습니다. 5/24 아래로 떨어질 때까지 기다리는 것이 현실적입니다.

Q: 스토어 카드(Target, Amazon Store Card 등)도 카운트되나요?

네, 신용 보고서에 나타나는 모든 카드가 카운트됩니다.

Q: Chase 비즈니스 카드도 5/24 아래여야 신청 가능한가요?

맞습니다. Chase 비즈니스 카드를 "신청"할 때도 5/24 아래여야 합니다. 단, 비즈니스 카드가 승인되어도 5/24 "카운트"는 올라가지 않습니다.

마무리

Chase 5/24 룰은 마일게임에서 가장 기본이 되는 개념 중 하나입니다. 이 룰을 모르고 카드를 만들기 시작하면, 정작 가장 가치 있는 Chase 카드들을 발급받을 기회를 잃게 됩니다.

카드 발급을 시작하기 전에 반드시 본인의 5/24 스코어를 확인하고, Chase 카드를 우선 배치하는 전략을 세우세요.

카드 발급을 시작하기 전에 반드시 본인의 5/24 스코어를 확인하고, Chase 카드를 우선 배치하는 전략을 세우세요. 카드 어드바이저와 카드 매니저를 활용하면 5/24 관리가 훨씬 수월해집니다.